金融界

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一个P2P平台的爆雷倒计时

锌媒体报道

7 月底的一天,临近中午,天气炎热,在望京的一家咖啡店里,我见到了小明。见面之前,我听说他在一家 P2P 平台投了不少钱。最近平台出了问题,他的钱砸在里面,提不出来。

虽然他投钱的平台还没有爆雷,老板也不时在直播里现身,证明自己没有跑路,但是平台在数天前就已经不能提现,投资者们在微信群里日渐活跃,平台的负面信息被不断曝出,悲观的情绪快速蔓延……所有的信息都指向同一个可能:他投钱的平台,也要崩盘了。

如果说平台爆雷、老板跑路或者被抓,血本无归的投资人只能面对现实,把之前的投资都算作意外损失,也就轻松简单了。毕竟有媒体统计,截至 7 月 30 日,传出爆雷的 P2P 平台超过 250 家。以近期爆雷的投融家为例,受这一个平台爆雷影响的就有数万人,在过去几个月里接连发生的 P2P 爆雷风潮中,受影响的人数更是难以估计。“哀鸿遍野”之际,损失惨重的投资者们很容易说服自己,自认倒霉。

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与这些不同的是,小明投钱的平台,虽然种种迹象都在表明崩盘只是时间问题,但平台方始终在使用各种手段同投资者们拖延与周旋,就像得了重症的病人依旧在球场上蹦跶,让不知情者以为他身体健康,还能再活 500 年;也给知情者们一个强烈的暗示:别急着宣布死讯,其实我还能抢救一下。

等待的过程最是熬人。我猜测,从发现不能提现开始,平台方不断变换的说法、群里的消息真真假假,会让小明在心存一丝侥幸与自认倒霉彻底放弃之间徘徊。我好奇在这个不知还要等多久靴子才能落地的过程中,被熬煎的人会是什么样的状态,我也好奇小明投资 P2P 的一年多时间里,经历过哪些不一样的心情,于是约他见面,听他聊一聊自己的 P2P 故事。

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与那些被高息诱惑、拿出半辈子积蓄砸进 P2P 平台,接着血本无归走投无路的投资人不同,小明在过往的理财经历中,收获颇丰。曾经的理财经验,让他对那些高收益平台充满了警惕,“一看就是庞氏骗局。”

“那你为什么在这家平台投钱?”他对 P2P 有如此认识,却依旧深陷其中,更增添了我的好奇。

“去年下半年,一个在这家公司上班的朋友向我推荐他们的产品。几乎同时,家人参加的一个课程里,这家公司也被描述成为投资者智能理财的成功案例。于是我就去查了查资料,发现与市面上大多数 P2P 平台不同,这家的收益并不高,7% 左右;同时要签订的用户协议看上去也比较专业、靠谱。他们宣传投资活期可以随存随取,我就投了 5 万块钱,过了几天去提现,几分钟后钱就取了出来。一段时间后,又投了一次 5 万,再取钱时也很顺利。就这样,我对这家平台产生了信任,随后陆陆续续的投了五六十万。”

“过去这几个月里,爆雷的平台那么多,你怎么也不担心,几十万放平台里不闻不问?”

“问过。但在那工作的朋友说,那些爆雷的平台要么是庞氏骗局,要么存在自融,和他们的平台完全不同。他们的平台与借款方是完全没问题的。”出于对朋友的信任以及对平台的认可,即使在遍地爆雷的 6 月,小明也没有想着把钱提出来。

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“直到 7 月初我需要用钱时,去取钱,才发现平台的规则已经悄悄改变了,说是申请取钱之后 3 天才能到账。3 天后赶上周末,过了周末再去看时,平台的规则又一次发生变化,要取钱先排队。但排着队取钱的人越来越多,能取出钱的人越来越少。”就这样,小明投资的几十万,到现在一分钱也没取出来。

“规则这么变来变去,恐怕不符合相关规定吧?”

“我们也觉得不符合。另外,6 月中旬,很多媒体报道,原本定于 6 月底前完成的 P2P 网络借贷备案工作已整体后延。这家平台的备案铁定是没戏了。一些投资人就开始取钱。很快就都取不出来钱了,一些人就组建了微信群。希望互通消息,集体商量怎么办。”大概是小明的生活并没有太多地受到这个事情的影响,给我讲这些事的时候,他很平静,像是讲述别人的故事。

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“群里的行动有效果吗?”

“效果不大。主要是平台没多少钱了。据群里的消息说,因为备案没办法完成,以及平台自身存在的某些不合规问题,有一些借款方就申请延期还钱,说要等到平台合规了再还。同时,大环境变了,新的投资人越来越少,没有新的钱进来接下债权,旧的投资人就提不出钱来。等于是平台上的流动性要断了。实际上,平台早期随存随取的模式虽然很吸引人,但现在想来,也是风险最大的。一有风吹草动,就会形成挤兑潮。”

“那恐怕是要山穷水尽了。”

“目前似乎也还没有。平台其实还有钱,但肯定不够了。他们怕出现挤兑。一但出现挤兑,平台肯定完了。所以他们就不断地变换规则,让投资者没法把钱取出去。这就是他们让人最愤怒的地方,利用平台和投资者的信息不对等,把投资者套住。事实上,他们并不应该有随意改变规则的权力。同时,他们的操作也很不规范。

“你不是说用户协议很专业吗?”

“实际操作中就不是那么回事了。据说有一个人,在平台上投了不少钱。他和平台的 CEO 是微信好友,提不出钱之后,他在朋友圈里称,知道 CEO 住哪,要去堵门,还有些威胁的话,随后他的钱就提出来了。”

“这不成恐吓了!就不想着走一走法律手段吗?”出现争端时不走法律程序,管用的竟然还是水泊梁山那一套,不由得让人感叹,法治观念的普及依旧任重道远。

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“我们去报过警,可是平台还没有爆,没有出现受害者,立不了案。同时,平台的宣传能力很强。一些维权群已经被平台的工作人员掌握了。”

“怎么讲?”

“我认识一名律师,他也在平台上投了钱。钱被套住取不出来之后,他就在微博、群里谈维权的办法。但是很快他就遭到了一大批投资人的攻击。这些人认为,如果平台垮了,或者是公司的老板、CEO 被抓,那他们的钱就彻底打了水漂。现在这个律师号召大家去起诉平台。一旦起诉的人多了,平台老板必然被警方控制。所以要想方设法保住平台、保住 CEO,让平台和 CEO 继续为投资人打工。感觉这些投资人被平台的这个逻辑洗脑了。”

维护利益的过程中,更多的投资者选择站在了平台的那一方。很显然,对他们而言,唯一能拿回钱的办法,就是平台活下去,再运转起来。这让我想起一则新闻,年初某 P2P 平台宣布爆雷,老板投案自首。不少投资人跑去公安局,请求警方把老板放出来,,他们的理由是:我们知道他是骗子,但是只有让他继续骗下去。有了接盘侠,我们被骗的钱才能追回来……

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可,骗子又怎么能当得了救命稻草?“你接下来准备怎么办?”

“我也不知道。平台的 APP 上,很容易查到我的钱被谁借到哪了。在之前的债权到期之后,按照协议来说,我的钱我是随时可以取的。但现在,被平台强制性地买了新的债权。由曾经的随存随取变成了还没到期的定期债权了。目前看,只能等吧。比较讽刺的,平台的 CEO 还不断地在直播中出现,说现在是和广大投资者在同一条船上,他是在给广大的投资人打工。他甚至煽动投资人去攻击那些采取措施维权的人。当然也有人去公司总部拉横幅讨说法,但公司也是出来几个人,应付应付,说辞跟 CEO 在直播里的差不多……”

也只能等了。小明期待着平台走出困境,活下去,平台能够拿出担当,去催收债务、去争取合规备案,做好底层资产披露及债券验证。然而现实是,除了 CEO 在直播中证明自己没跑路、安抚大家的情绪之外,他们什么实质性的努力都不做。

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最终等来的,大概率是那个早已预料的结果。在聊天临近结束时,我感觉小明已经做好了血本无归的准备。他始终难以接受的是,相比于那些典型的庞氏骗局,这家平台从哪个方面看,都显得那么正规,投资人的钱也确实是借给了那些需要用钱的公司和个人,平台没有拿去补西墙、投资,甚至挥霍。然而到了危机来临时,借款人变了,平台也开始利用自身的信息、规则优势,把投资者视同一个个待宰的羔羊。

一些贪念深重的人,早就在高收益平台的爆雷潮中赔得欲哭无泪,而小明这样谨慎而又判断力的投资者,竟然也折在了里面。仿佛,不管是谁,在你惦记利息时,早有那么一款对应的“产品”,瞄上了你的本金。

还能怎么办呢?


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