金融界

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顺势而为——付钱拉选择用科技驱动金融

锌媒体报道

如今科技在金融互联网化过程中的重要程度已毋庸置疑,越来越多的传统金融机构积极探寻与科技公司合作,以实现技术、数据、风控和金融机构专业能力的结合,加快向“网络化、数据化、智能化”的目标迈进。

付钱拉发展历程

2014年,聚合支付尚处于移动支付的风口之下,付钱拉应运而生。创立之初付钱拉以“秒收SDK”为主打产品,解决中小微企业基础的支付需求。

伴随着公司业务的发展,付钱拉在服务客户的过程中发现,中小微企业除支付外还有很多需求未被满足,遂于2016年在原有业务的基础上,迭代出“聚合支付+技术解决方案”的业务模式,旨在以聚合支付为基础,为中小微企业提供综合解决方案,帮助企业搭建账户体系,提供包含企业理财、企业征信和供应链金融的金融服务。目标客户涉及电商、二手车、P2P和物流四个行业。

2017年,随着聚合支付相关监管政策的出台,付钱拉团队判断聚合支付已无法作为主营业务进行推广,付钱拉CEO冯超通过对四个行业的分析,确定技术解决方案也非长远之计。

以P2P和物流行业为例,冯超认为P2P行业是存量市场,虽然客户支付能力较强,但市场规模固定,排除已与付钱拉或其它同类公司达成合作的商家,剩下的商家数量有限,难以实现业务扩张;物流行业较为分散,付钱拉很难做到对各省市物流企业进行覆盖,发展规模有限。

顺势而为  二次转型

第二次转型,付钱拉成为面向金融机构的金融科技公司。

银行业等传统金融机构正在面临着利率市场、金融脱媒的冲击,以及互金行业对传统金融业务的蚕食,亟待通过技术手段寻求创新发展。同时国家为了鼓励金融机构创新,下发了很多民营银行牌照,传统银行转型互联网银行或开展直销银行业务,很多农村信用社合并为村镇银行,而这对于付钱拉而言是很好的发展机会。

借助这样的政策东风,付钱拉凭借自身技术实力以及对金融机构核心业务的熟知,以科技为尖刀切入金融领域,用更高效率的科技手段帮助传统金融机构抢占市场开拓渠道,提升金融服务效率及更好的管理风险。

赋能银行业等传统金融机构

银行业等传统金融机构互联网化转型的痛点,主要集中在以下几方面:

1.客户覆盖面小   传统金融机构的服务往往集中在某些特定领域,业务场景并不丰富,在普惠金融领域难以短时间触及到大量客户,客户覆盖面不足。

2.产品创新力弱   产品同质化严重,对客户和市场的变化理解不足,洞察力不够敏锐,产品持续迭代能力弱。

3.风控手段乏力  线上场景不够丰富,难以有效积累沉淀风控技术;对线上欺诈风险、信用风险防范不足,风控技术落后。

4.运营管理低效   自有数据少,数字运营能力不足,难以适应移动互联网环境下的用户消费需求;缺少客户获取、促活、转化等完善的管理机制。

5.技术投入不足   在IT技术上的投入不足,而线上业务开展又需要大量技术投入,同时投资期限难以测算,决策过程漫长。

针对银行业的发展痛点,付钱拉提出了银行业金融科技解决方案,为中小型银行提供所需的跨行支付、银行电子账户、现金管理、网贷存管、电商存管、供应链金融等服务,并且以“伙伴式”的合作模式,开展从系统部署、成熟运营到商户推荐的多项业务支持,协助银行更好的服务客户。

具体的来说,付钱拉可以为银行及其他金融机构提供以下服务:

1.统一支付服务     通过集成多种支付渠道,灵活接入系统,帮助银行业解决支付渠道多元化问题,大大降低银行的支付成本。

2.现金管理服务   帮助银行快速分析集团企业的现金状况、现金需求以及货币敞口,确保先进资金的流动性和最佳使用,为企业资金保值、增值提供保障。

3.网贷资金存管   通过对网贷行业的深入分析,付钱拉开发了符合国家监管要求的银行专属存管系统,并且促成150家网贷平台与银行签订资金存管协议。

4.电商资金存管    结合电商平台的发展现状,付钱拉帮助银行部署了电商资金存管系统,并为银行推荐相匹配的电商客户,全面提升资金沉淀率及存管服务费收入。

5.供应链金融服务 从大数据风控角度出发,推出供应链金融服务,用强大的数据挖掘及分析能力,帮助中小银行降低风控成本,提高运营效率。

全新合作  展望未来

当然凡事并非一蹴而就,在与银行等传统金融机构展开合作的过程中,付钱拉也遭遇了一些挑战。

以武汉众邦银行为例,众邦银行是与付钱拉合作的第一家银行,最初付钱拉以系统外包商的身份参与招标,面对的是信雅达、神州数码、恒生电子等老牌金融技术服务商,并不具备竞争优势。于是付钱拉转变思维,将系统免费或低价提供给银行,然后选择与银行合作的模式,共同开展业务并参与分润。事实证明这种合作模式更能有效形成合力,目前付钱拉与各类金融机构间的合作,已经驶入“快车道”。陆续与武汉众邦银行、吉林亿联银行签订战略合作协议,并和众多城商行、农商行,基金及证券公司等四十余家金融机构达成业务合作,落地项目已达十余个。

在对外输出科技,积极赋能金融机构的同时,付钱拉还计划将自身打造成一个金融云平台,底层对接金融机构,与金融机构一起制造金融能力;然后上层面向不同企业客户,为其输出金融能力。未来,付钱拉还将作为金融机构间的连接器,帮助银行及其他金融机构之间实现能力互通,如实现支付公司将支付能力提供给银行,银行将资金能力输出给互金企业,基金公司也可以将理财能力提供给其他金融机构,最后将这些能力整合以产品的形式提供给企业客户,形成业务闭环,打造更为广阔的金融业态。


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