| “互联网+”延伸的行业板块总能动荡传统市场，起步永远伴随争议。从早期以阿里巴巴为雏形的电商到后期以理财通为代表的移动金融业务，创新在挑战传统利益的同时也为它满足了当下人群的不同需求。 互联网的性质压缩了许多传统产业链的中间环节，用户的需求得到更便利更直接的解决。电商的发展虽然让实体店的利益受到挑战，但用户在获得更物有所值的商品同时，商家也能寻得更有利的运营方式。互联网金融降低了理财门槛减少了投资程序，但它的存在恰恰服务了理财需求达不到银行基线这类人群。每个创新产业的出发，总是少不了疑问和抨击，但之所以能顺利发展的，原因之一是因为它和传统市场形成差异化定位，以此满足不同人群的需求。比如2003年兴起的淘宝、2010年的团购、2012年的网络约车（滴滴和快的）、2013年爆发的网络借贷、再到现在互联网“存金生息”理财，每一种创新模式的诞生，因为动了既得利益集团的奶酪，所以必然引来相应的质疑。 2013年余额宝的横空出世，主打资金随时存取（相当于活期存款），年化收益一度破7（银行一年期定期理财一般也在年化5左右），让业界震撼不已，也让互联网理财开始进入公众视野，接着P2P理财爆发，众筹、消费金融（校园分期）也入场亮相，而BAT、京东、小米陆续在互联网金融布局……互联网金融有百花齐放的感觉，当然，这里面也是鱼龙混杂，需要投资人理性选择。 今年年初，笔者则陆续看到了一些以黄金为标的的互联网理财平台兴起，譬如黄金钱庄，主打“存金生息”，平台作为中介，撮合投资人和黄金首饰加工企业，开展黄金租赁业务，租赁业务到期，黄金还是投资人的（可卖可提），而且用金企业还会付租赁的利息给投资人。 目前，这种平台并不多，作为刚刚兴起的一种网络理财模式，难免还是会引来既得利益群体的质疑，那么这种“存金生息”模式是否靠谱呢？以黄金钱庄为例，笔者花了点时间研究了一下。 存金生息实际上等于：金价涨幅+出租利息 和股市惨淡相比，黄金近来良好一直保持着良好的走势，去年年底至今已经上涨了近40块钱每克，这理所当然的激发了很多人的投资热情，在如今互联网大行其道的环境下，黄金理财类互联网平台获得关注也是意料之中。 官网上写明，黄金钱庄是主打互联网+黄金的投资理财平台，平台的“存金生息”业务指用户购入的黄金（注：仅限AU99.99黄金，投资比例为1：1，不可加杠杆，不可做空，可兑换实物，这和贵金属投资存在巨大差别）可享受金价涨幅的价差和出租黄金获得的利息。黄金钱庄金价对接上海黄金交易所，因此中间不存在中间商溢价。 金价涨幅随市场波动，黄金本身的价格并不受人为控制，增值收益是它作为公认的避险品自身具备的性质。 出租利息，源于平台推出的“黄金租赁”业务。用户积存的黄金可通过平台聚集出租给需要用金的企业，再由企业支付2%—7%的利息给投资人，平台也会从用金企业那里获得一部分中介服务费，以维持平台运营，这和动辄15%起投的资金借贷平台相比，属于较低但是安全的范围。 不难看出，黄金钱庄这类互联网黄金理财平台的发展，很大程度是因为传统实物黄金投资渠道长期造成的人群限制和门槛刻板的原因。以前银行和金店对于理财产品和金饰的起购有一定规定，两者最低都以数十克起投，基础的设定就将一部分投资者拦在线外。而互联网黄金平台，能直接聚集散金，所以将购金门槛降低，让每个人都能有购买黄金的可能，享受它的收益。
利润来源：压缩中间环节，让投资者获益 互联网产业的趋势，无外乎通过减少传统中介渠道，将更多的利润空间释放给用户，在过程中，用户逐步掌握更多的选择权。余额宝理财通的发展，是因为它将理财门槛降低至1元，也有更高的收益空间。让以前没法购买银行高额起投理财产品和对繁琐低率早有微词的投资者拥有新的选择。用户至上，体验为先是各种互联网产品的发展走向。黄金也一样。传统渠道，黄金的选择就跟以前投资理财的 选择一样那么少。要么银行，要么金店，要么交易所。投资者的资产配置受到各种中介的限制，实物黄金还存在层层的溢价。在长期被动下，资产很难得到升值。 所以黄金钱庄通过连接互联网，压缩黄金产业链条中间环节，不需要各种线下场所和推介人员，简化了黄金流通过程的中间环节，将利润空间全部释放给用户。扩大了选择面，买金不再有高门槛，渠道不再单一。用户的选择更加和主动。这也是现在许多互联网产品受到欢迎的原因。 所以，从模式上看，黄金钱庄的存金生息是可以说的过去的，并非如有些质疑声音说的那样不靠谱。目前，从平台的运营和资质上也看不出太大问题，只是说这种模式能走多远还有待观察。 每个产业都是从不靠谱的声音中发展起来，颠覆和转型必将受到攻击。但因此也发现，我们的选择越来越多，我们的限制越来越少。因为宝宝类理财产品的存在，我们免除各种银行高门槛多手续的投资方式。或许以后，我们也可以因为黄金理财类的平台的存在，用户投资黄金、购买黄金也都可以不再局限于特定的地点，接受特定的门槛。
|
