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近日中国人民银行下发文件【2019】177号文，根据177号文要求监管督查部门将在全国范围内开展加强支付结算司督查工作。文件强调支付结算机构需加强商户身份审核，支付监管要持续从严。有专家指出177号文的实施，有利于规范科技金融行业特别是支付结算机构良性发展方向，防范区域性、系统性风险，更好发挥科技金融赋能实体经济的作用。
作为持牌的第三方支付公司，广州市汇聚支付电子科技有限公司(以下简称“汇聚支付”)积极响应监管部门工作，坚持177号文精神导向，遵循开放审慎监管理念，强化科技金融风风控机制建设，对商户的营业执照，即商户的准入标准、资本规模、业务行为及经营风险等实施合法、持续、穿透式监管，加强特约商户真实性管理，在相关监管部门的指导下，从业务层面、风控体系上有序推进相关工作。 一是积极打造以科技+金融为业务板块重点的科技金融生态系统，对接业务创新场景，响应多样化的应用场景需要，聚焦风控难点和痛点。汇聚支付首席执行官王军曾表示： "在强监管政策、市场压力，都在推动支付机构回归行业本源，进入精耕细作阶段，而在金融科技驱动下，汇聚支付顺应数字化转型潮流，成为企业数字化转型的伙伴，并助力客户出海，正为B端行业用户创造更多的价值。"这意味着汇聚支付在支付板块之外，将拓展科技金融赋能相关业务，构建一站式服务生态,，积极推进数字化转型以及科技+金融创新能力，加快布局科技+金融为重点的多元化业务，向复合型、国际化科技金融企业转型，以实力应对严峻复杂的外部欺诈风险形势。 二是积极推进大数据在信用风险防控中的作用。为适应大数据时代的风险管理要求，汇聚支付启动了风险管理大数据服务。汇聚支付以云计算+大数据等相关技术为依托，专业的创新研发团队为后盾，汇聚支付采用“系统自动检测+风控管理员定时实时监控”的风控系统，通过分析交易时间、金额、笔数、借贷比等多个重要因子，结合大数据及人工智能技术，与商户提供的业务场景资料进行比对分析，可以尽早发现可疑交易，尽早拦截风险资金，守住民众的钱袋子。 三是有效推进风险管理体系智能化建设，完善风险管理组织架构。依据177号文，汇聚支付以审慎经营为原则 , 大数据风控和科技创新相结合，全维度、全周期评估商户的资质。在商户审核上，通过前期商户资质证明的审核，以大数据智能预防和监测，研究交易相关因子，发现可疑交易及时拦截，并不断完善上报机制和协同机制等环节，汇聚支付全面保障用户在支付交易中的资金安全;在风控系统上，利用科技金融力量，汇聚支付基于强大的流处理技术、大数据实时处理等技术，结合指纹、关联分析、行为分析等技术，建立了强大、专业的风控系统，保证商户的运转高效、资金安全。 此外，值得一提的是，177号文指明，“检查机构间是否存在直连业务或变相通过直连方式开展业务。”这预示着监管部门将进一步对85号文落实与断直连工作的督查核实。对于支付机构来说，符合85号文要求以及断直连是重点。关于这两方面的工作，汇聚支付始终坚决贯彻落实中国人民银行“断直连”工作以及响应85号文件要求，全程高度重视并积极推动相关工作平稳快速开展，组织各中心部门负责人开展专项培训工作会议。针对“85号文”提出的六项管理机制进行了解读和任务分配，要求各部门严格按照文件要求，对工作流程、产品及系统情况进行全面评估，制定详细有效的工作计划，针对不符合规定的情况及时整改，针对已落实的工作进一步优化完善;在断直连攻坚任务上，同时严格按照规范对接银联、网联系统，保质保量地完成断直连切量的工作任务。 汇聚支付也表示，在未来的发展中，积极拥抱合规发展，将继续贯彻中国人民银行的监管要求，坚持依法合规经营，推动各项监管细则的稳步落实，积极发挥科技金融创新能力，为广大企业客户提供更加安全、高效、便捷的支付服务，创造更高价值。 向作者提问 |
