近日,徽商银行在 “第五届银行综合评选”中斩获“年度直销银行十强”奖。作为赴港成功上市的内地城商行,徽商银行以创新步调快速突入互联网金融市场,并始终视风控是平台的核心竞争力。

其直销银行“徽常有财”上线的邦盛科技互联网授信决策事中反欺诈方案,将实时精准的拦截欺诈风险和信用风险,为其信贷授信业务构筑起牢固的“防火墙”。

创新驱动 传统信贷风控系统急需升级

信贷业务是典型的经营风险业务,80%的风险控制需要在审核审批过程中完成。在关键的风控环节,银行传统信贷以人工审批为主,贷款门槛较高,流程复杂,且普遍效率较低。

随着互联网金融的蓬勃发展和客户需求的日益多元化,银行小额信贷业务快速发展,同时风险也在逐渐增大。银行互联网金融业务的高频、小额、快速等特点,都需要一套在线的自动化审批工具来实现。

另一方面,互联网将传统风险放大,针对互联网金融平台的欺诈行为快速增长,欺诈金融不断增多,增加了银行互联网金融平台的风险性。欺诈和信用风险的放大化,也需要一套高效的风控系统为银行新业务保驾护航。

构建全生命周期、全业务流程事中风控系统

风控的核心功能是为银行服务,增加收入、降低成本、提高利润,但仅靠单一环节的提升是有限的,只有通过审视整个风控贷款的全生命周期,挖掘整个流程上的问题,才能得到更高效率的提升。

全生命周期,不仅包含传统风控贷前、贷中、贷后应用场景,还应将风控系统延伸到预授信、成本预测、流程管理、风险定价等业务全环节。邦盛科技的实时授信风险管理贯穿贷款业务的全生命周期,与业务紧密相连,可实现全流程的风险管理目标。

不同于目前市场上其他的金融风控产品方案,邦盛科技的授信决策产品具有全业务场景支持调用、全生命周期风险管理、全自动化审批决策、全授权数据采集及全数据清洗加工等五大特点,所有方案是基于客户定制开发的本地化规则模型,全方位、多角度地为徽商银行提供超一流的技术体验。

最佳实践的风控决策服务

传统银行完成一笔信用贷交易可能需要多个步骤和部门,消耗很多时间和成本。邦盛科技的自动化决策流技术,基于设计的审批决策,通过路由流转的方式自动通过或自动拒绝,或转入人工审核,实现自动化审批,成本低、速度快。

同时邦盛科技还为徽商银行直销银行的互联网消费金融业务提供风控和信贷咨询服务,基于风控规则、评分卡建模、审批决策设计、贷后逾期监控等,将邦盛服务200余家的大中型金融机构反欺诈实践经验移植到徽商银行中。

针对徽商银行直销银行“徽常有财”信贷类业务,邦盛科技提供全业务流程、全业务周期自动化审核工具,结合数据进行风险的监控与预警,提供适配定制化的工作流引擎及规则模型引擎,实现了动态规划风控流程,让徽商银行直销银行的金融服务更便捷安全。

对银行来说,反欺诈平台能够有效降低欺诈交易风险,提升客户对银行的信任感与忠诚度,加快客户资金沉淀与交易粘性的培养,最终实现客户与银行的共赢。