近两年随着区块链的大热，很多项目一旦贴上了“区块链”的标签就会被热情的拥趸热捧，但是真正落实的应用和项目屈指可数。最近，摩令技术开发的智能坊区块链互助保障平台闯入了大众的眼帘，这在盛产理论很少有项目落地的区块链行业显得很另类。

这种尝试对互助保障行业而言是昙花一现还是意义非凡?

曾经沧海难为水

互助保障一度被媒体誉为保险行业的清流，加上BAT的光环加持，甚至一度掀起了一股互联网互助保障社群热潮。夸克联盟、水滴互助等互助保障社群就是这个时候诞生的，他们也着实借着这股东风火了一把。

雨后春笋般的互助社群并没有解决保险行业频发的信任危机产生的核心问题：我捐的钱真的到了真正需要帮助的人手里了吗?在我账户上扣的钱数量准确吗?我的账户上扣的钱是否全额到了被帮助者的账户?平台会不会造假骗钱?平台上的数据是真实的吗?从我账户上出去的钱用在哪里了?

这是问题是整个互助保障行业面临的瓶颈，热潮过后互助社群面临的困境令人唏嘘，媒体和自媒体也都自发噤了声。

区块链互助为什么被称为行业清流?

区块链互助保障顾名思义依托的是当下日渐成熟的区块链智能合约技术，在微公益、公益众筹、轻松筹等新型互联网公益形式层出不穷的环境下，我们需要区块链作为信任公安来审视和考量公益背后的因素，求证信息的真伪和求助者的真实背景。

据悉，智能坊区块链互助保障平台的demo是部署在智能坊上面的，最大的亮点在于通过智能坊还可以为所有的互助保障项目提供api端口，把相关应用接入区块链互助保障平台上面来，比如，水滴互助、夸克联盟等都可以部署到上面来

。

2016年10月份知名创业媒体举行的“区块链交流会”上，摩令技术CTO Franklin就曾分享过区块链在互助保障方面的应用理念，如今摩令技术的demo已经正式上线了，这个demo诚如Franklin所言可以通过区块链底层提供的API接口实现数据的存取，解决保险行业不被信任的问题吗?在这个demo正式上线以后他演示了整个应用的使用过程。

点击智能坊区块链浏览器，进入应用就能看到互助保障项目。任何第三方或其他监管机构均可搭载区块浏览器查看用户写入区块的信息。进入互助保障页面之后，可以清晰的看到累积参加人数、累积充值数、累积互助人数以及累积互助金额，在区块链和智能合约的共同作用下，所有的记录都是真实且无法篡改的。

区块链互助保障的技术特点

①多个节点，共同作证

从分布式账本的角度来看，区块链智能合约互助保障平台的交易和理赔记录都是由分布在多个地方的不同节点共同完成，每个节点的记录都是独立且完整的，它们在监督交易合法性的同时也可以为参保和理赔交易做保证。

这种节点较多且相对独立的分布方式，能有效的避免单一账本被人控制篡改以及记假账的可能性，也避免了账目丢失带来的数据安全的威胁。

②公示信息透明可靠

Franklin介绍说，智能坊互助保障平台的信息公示采取的是共享数据池的形式，在做到标准化的同时也简化了一些比较复杂的监视流程，借助强大的技术支撑，为用户提供最简洁、最核心的信息，当然每一笔交易的参与方的身份都是保密的。

笔者通过亲身体验发现，在智能坊互助保障平台公示页面可以看到最新加入的用户信息，通过用户ID任何人都可以自由的查看隐私范围之内的所有用户信息，一旦加入成功，用户的入保状态，加入时间，账户余额，观察期和理赔状态都会在页面上明确的显示出来。

在交易记录栏里可以查看交易所在的唯一区块号、交易时间、唯一的交易哈希、交易类型和金额，用户可以通过交易哈希了解详细的交易细节。

③理赔跟踪简单便捷

据介绍智能坊互助保障平台采用了非对称的加密和授权技术，在区块上存储的信息和交易都是公开的，但是账户身份信息是高度加密的只有在数据拥有者授权的情况下才能访问到，从而保证了数据的安全和个人的隐私。

用户启动理赔程序之后，可以随时跟进理赔进度，查看最新理赔状态以及理赔金额是否到账，进入用户ID就可以查询详情。

④智能合约自动执行

智能合约是一套以数字形式定义的承诺 ，包括合约参与方可以在上面执行这些承诺的协议。可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款。在每个人的医疗信息都真实可信的情况下，智能合约可以进行自动化的理赔，确保互助保障的合约参与方同意的以及互相之间的权利和义务。

智能合约的使用消除了手动合约存在的各种掣肘，将确保合约条款可以更快地执行,一旦理赔条件成立，智能合约会按照合约自动执行赔偿事宜。

⑤降低投保人风险

如上文所言，伴随着传统保险行业中存在的问题，保险公司和投保人之间的纠纷时有发生，所有这些问题的根源就是投保人的个人信息缺乏一个真实可惜那的数据采集和存储方式。

如果将医疗系统上面的个人信息引入区块链，为每个人生成一个数字身份，这上面的数据可以实时同步，无法篡改、终身有效。这种方式可以把不同平台上的数据打通，互相佐证参考，有助于及时发现重复投保、历史理赔记录，筛选高风险用户，可以提高核保、核赔的准确性和效率。

区块链智能合约会是互助保障的明天吗?

随着保险业务的日益开放，市场的参与角色越来越多元化，不管参保双方的素质高低，只要保险公司将日常运营流程搬到区块链上，并向监管机构开发一个记账节点，监管机构就可以实时的观察到保险公司的全部业务动向。在高度公平的技术面前，谁也做不了弊。

在笔者看来区块链是互助保障最行之有效的解决手段，现有的互助平台通过智能坊提供的api端口接入区块链互助保障平台以后，保险行业面临的所有问题也许都会迎刃而解。