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融合线上线下 产业系互联网金融全面构建场景生态圈

商业电讯

金融是现代经济的血液,是实现资金融通、提高社会资金配置效率的重要工具。近两年来,传统银行与互联网金融公司合作已成为行业未来发展的趋势。两者选择相互融合、共同发展,这在一定程度上可以实现资金、资源与渠道的融合,在促进普惠金融发展、提升双方的风险控制能力与金融产品创新能力等有着积极作用。

    5月中旬,国美金融与北京银行战略合作发布会在京召开,双方正式签署全面战略合作协议。对于此类传统银行与新型互联网金融企业的合作,中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,“代表一个未来金融的发展方向,传统机构和新兴金融之间的融合,二者以后的差距会越来越小,二者比较优势结合之后,合作的空间远比竞争空间大得多。”但同时他指出,双方合作的前提是银行能提供很好的资金方面支持,互联网金融企业则需具备一定的场景优势。

    金融场景化让金融服务变得触手可及

    “场景”,本来是一个影视用语,指在特定时间、空间内发生的行动,或者因人物关系构成的具体画面,是通过人物行动来表现剧情的一个个特定过程。近年来,随着大数据、云计算、移动互联等新技术的快速发展,金融、商业、消费、社交等边界场景逐渐模糊,将金融产品嵌入人们日常生活中存在的大量生活场景和消费场景,场景化金融应运而生。

    金融场景化的过程中,把复杂的流程和产品进行创新,让金融需求与各种场景进行融合,金融服务因此变得触手可及。这种以贴近消费者逻辑和视觉、以快速易用的功能设置完成消费需求转换特质的场景化金融,根据相关机构预测,至2019年,我国社会消费品零售市场中,将有13.8%的销售额被场景金融市场覆盖,而在互联网消费金融领域,这一数字将达到95%。

    这让具有产业场景优势的互联网金融企业,例如国美金融,因天生具有国美30年的零售基因以及众多的真实消费场景,通过布局消费金融、理财、基金、保险、供应链金融,构筑C端场景和B端场景,围绕产业链、用户生命周期提供开放式综合金融服务。国美金融的未来发展令人期待。

    场景成为互联网金融企业未来发展的关键因素

    国美金融总裁陈伟曾在国美金融与北京银行战略合作发布会中回答记者关于在行业监管趋严、竞争加剧的背景下,国美金融如何重点布局时表示,“竞争是什么时候都存在的,监管严了,对于更有实力、更有场景、更规范的互联网金融企业是有利的,竞争力会更加提高。”

    “对于国美金融来讲,国美全国1700家门店、覆盖400多座城市,我们认为国美金融是有得天独厚的优势,国美金融可发挥的场景很广泛,国美金融是有自己的优势和核心竞争力。我们认为只要能够满足用户需求,提供更多的创新产品和更便捷的金融服务,我们应该说发展是必然的。”陈伟说道。

    事实上,消费场景嫁接和产品设计是产业系最突出的优势。这类企业将金融产品嵌入消费场景,实现水到渠成的嫁接;同时,可以基于消费者喜好、行为等数据的直接掌握,有效加强对消费者需求的理解,依据金融产品使用者的购买特性和喜好来定制设计金融产品,更好地满足消费者的金融需求。2016年,国美金融通过将场景、科技和金融的紧密融合,打造出消费分期产品“美易分”,便是如此。

    从双方合作空间来看,曾刚认为,像国美金融这类的机构,从前端客户信息收集,贷后风险管理和最终消费是紧密结合的,包括供应链上下游企业。相比传统金融机构而言,此类互联网金融企业的优势在于有更低的成本,获取用户更全面的信息,能更精准地捕捉客户细微行为上的差异来控制风险。

    借助科技力量增强场景金融的准确度与可靠性

    场景化金融建立在互联网生态体系下的金融模式,以便捷、透明、高人群覆盖能力的生态特点上,通过科技力量增强其准确度与可靠性。其中,以大数据、智能风控模型、互联网征信技术等科技进步,为整个场景金融生态的良性运转提供了关键性的技术支持。

    据了解,国美金融以“场景+金融+科技”为发展模式,充分发挥国美生态体系内资源,将线上线下数据融合,并通过创新思维进行数据挖掘,为风控提供基础性的数据支撑的同时,也形成了具有自身特色的高效数据体系;此外,2016年8月国美金融正式全面接入央行征信系统,同时,还广泛与外部征信机构合作,全面提升自身风险防范能力。

    对于国美金融的未来发展,有业内人士分析,随着国美金融对场景创新及布局的日趋完善,用户习惯将逐渐培养,完成对消费者消费决策过程的闭环,国美金融的综合化金融服务将获得更多用户的支持。 

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